Weil du mehr verdienst als unsichere Entscheidungen, Halbwissen und Finanzstress. Hier bekommst du echte Klarheit – verständlich, alltagsnah und von einem Team, das Finanzen wirklich lebt.
★★★★★5,0 · 10 Google-BewertungenErstgespräch kostenfrei, online oder vor OrtDrei Expert:innen, ein AnsprechpartnerOhne Fachchinesisch
Steuern, Förderung & PKVAndreas
VermögensaufbauAnja
FinanzierungSteffen
Unsere Themen
Wobei können wir dir helfen?
Jedes Thema hat bei uns ein Gesicht. Du sprichst direkt mit der Person, die sich damit jeden Tag beschäftigt.
Warum FINANZARTIG
Weil echte Menschen echte Finanzentscheidungen besser machen.
Wir sind kein anonymer Finanzkanal, sondern ein eingespieltes Team aus drei Expert:innen. Jede Perspektive ergänzt die andere – genau dadurch bekommst du Klarheit, die zu deinem Leben passt.
01
Klarheit von Beginn an
Orientierung in einer Welt voller widersprüchlicher Finanzmeinungen. Verständlich, ehrlich, alltagsnah – ohne Fachjargon und ohne Druck.
02
Expertise, die zu dir passt
Kein „One-Size-Fits-All“: Steuern, Vermögensaufbau und Finanzierung greifen ineinander. Wir schauen gemeinsam auf deine Situation.
03
Tipps, die du sofort nutzt
Ob Budget, Steuervorteile, Förderungen oder Vermögensaufbau: Alles basiert auf Alltagssituationen und echten Rechenbeispielen.
Das Team
Drei Perspektiven. Ein Gespräch.
Steuern, Förderung & Krankenversicherung
Andreas
Ich finde Chancen, die viele übersehen: steuerliche Vorteile, staatliche Förderungen und echte Optimierung im Alltag. Und bei der Frage „gesetzlich oder privat?“ rechne ich beide Wege ehrlich durch.
SteuervorteileFörderungenPKV-Wechsel
AK
Vermögensbildung mit Herz & Verstand
Anja
Schluss mit Floskeln und Verkaufsdruck. Ich vermittle Finanzwissen auf Augenhöhe und kombiniere logische Strategien mit echtem Einfühlungsvermögen.
ETF & FondsAltersvorsorgeGeförderte Sparpläne
SL
Baufinanzierung mit Verstand & Erfahrung
Steffen
Ich zeige dir, wie Immobilien realistisch funktionieren – ohne Hype, ohne Schönreden. Ich stehe für ehrliche Einschätzungen, klare Zahlen und Entscheidungen, die zu deinem Leben passen.
Erste ImmobilieAnschlussfinanzierungFörderkredite
Für wen wir da sind
Viel Verantwortung im Job, wenig Zeit für Finanzen.
Die meisten, die zu uns kommen, sind um die 30, gut ausgebildet und wollen ihre Finanzen endlich im Griff haben – ohne sich wochenlang einzulesen.
MedizinÄrztinnen und ÄrzteKlinikalltag, Berufsstart, Facharzt – Absicherung und Vermögensaufbau ab dem ersten Gehalt.
TechnikIT und IngenieurwesenHohe Einstiegsgehälter, oft über der PKV-Grenze. Zahlen, Logik, klare Entscheidungen.
Recht & BeratungJurist:innen und ConsultantsSteueroptimierung, Immobilie oder Depot – mit wenig Zeitaufwand.
BerufsstartEinsteiger mit PlanErstes richtiges Gehalt: die drei Entscheidungen, die sich jahrzehntelang auszahlen.
Beispiel aus der Beratung
Zwei Kollegen. Gleiches Gehalt. Zwei Entscheidungen.
Warum es keine Pauschalantwort gibt – am Beispiel der Krankenversicherung.
Fall A
Jonas, 29, IT-Consultant
Single, keine Kinder geplant in den nächsten Jahren
Gesund, sportlich
Gehalt klar über der Versicherungspflichtgrenze
Ergebnis: Ein Wechsel in die PKV kann gut passen.
Fall B
Lisa, 29, IT-Consultant
Verheiratet, zwei Kinder geplant
Partner arbeitet in Teilzeit
Gleiches Gehalt wie Jonas
Ergebnis: Die gesetzliche bleibt hier oft die bessere Wahl.
Vereinfachtes Beispiel ohne Beitragsberechnung. Die Entscheidung hängt immer von deiner persönlichen Situation ab.
So läuft's
In drei Schritten zu echter Klarheit
1
Thema wählen
Drei kurze Fragen. Danach weißt du, wer bei uns die richtige Ansprechperson ist.
2
Termin buchen
Online per Video, telefonisch oder bei uns in Wuppertal. Rund 20–30 Minuten, kostenfrei.
3
Klarheit mitnehmen
Du gehst mit konkreten nächsten Schritten raus – ob du danach mit uns weitermachst oder nicht.
Wissen
Gut vorbereitet entscheiden
Die Fragen, die uns vor einem PKV-Wechsel am häufigsten gestellt werden – kompakt auf einer Seite.
FINANZARTIG · CHECKLISTEPKV-Check vor dem Wechsel
Kostenlose Checkliste
Die 12 Fragen, die du vor einem PKV-Wechsel klären solltest
Eine Seite, zum Abhaken. Kommt per E-Mail, kein Newsletter-Zwang.
Stimmen
Was andere über ihre Beratung sagen
5,0★★★★★10 Bewertungen auf Google
Was Kundinnen und Kunden über ihre Beratung bei uns sagen, lest ihr direkt bei Google, ungefiltert und mit Namen.
Stand: 01.11.2026. Die Bewertungen stammen von Google-Nutzern. Wir haben keinen Einfluss auf sie und prüfen nicht, ob die Verfasser Kunden waren.
Häufige Fragen
Was viele vorher wissen wollen
Allgemein
Was kostet das Erstgespräch?
Nichts. Das Erstgespräch ist kostenfrei und unverbindlich. Du entscheidest danach in Ruhe, ob und wie es weitergeht.
Wie verdient ihr euer Geld?
Wir sind für die OVB Vermögensberatung tätig. Kommt es zu einem Vertrag, erhalten wir in der Regel eine Provision vom Produktanbieter. Das sagen wir offen – auch im Gespräch.
Muss ich mich vorbereiten?
Nicht wirklich. Hilfreich sind deine letzte Gehaltsabrechnung und ein grober Überblick über bestehende Verträge.
Online oder vor Ort?
Beides. Die meisten Erstgespräche laufen per Videocall, gern auch bei uns in Wuppertal.
Private Krankenversicherung
Ist die PKV automatisch günstiger?
Nein. Das hängt von Alter, Familie, Gesundheit und Tarif ab. Genau das rechnen wir im Gespräch für beide Wege durch.
Kann ich später zurück in die gesetzliche?
Nur eingeschränkt, ab 55 in der Regel gar nicht mehr. Deshalb lohnt es sich, die Entscheidung gründlich zu treffen.
Wie entwickeln sich die Beiträge im Alter?
In der PKV hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab, sondern von Tarif, Eintrittsalter und Gesundheit. Ein Teil jedes Beitrags wird als Alterungsrückstellung angespart, dazu kommt bis 60 ein gesetzlicher Zuschlag von 10 %. Steigen die Gesundheitskosten, können die Beiträge trotzdem angepasst werden. Im Ruhestand zahlt die Rentenversicherung einen Zuschuss. Wir rechnen beide Wege bis ins Rentenalter durch.
Was ist mit Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen?
Beim Antrag fragt der Versicherer nach deiner Gesundheit, meist für die letzten drei bis zehn Jahre. Alle Fragen müssen vollständig und ehrlich beantwortet werden, sonst kann der Versicherer später vom Vertrag zurücktreten. Bei Vorerkrankungen klären wir vorab, ob und zu welchen Bedingungen eine Aufnahme möglich ist, bevor du einen Antrag stellst. Über diese Website fragen wir keine Gesundheitsdaten ab.
Was passiert, wenn ich Kinder bekomme?
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder oft beitragsfrei mitversichert. In der PKV zahlt jedes Kind einen eigenen Beitrag. Neugeborene werden ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen, wenn sie innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt angemeldet werden. Ist ein Elternteil privat versichert und verdient mehr als der gesetzlich versicherte Partner, ist die kostenlose Familienversicherung meist ausgeschlossen. Deshalb gehört die Familienplanung in die Rechnung.
Gilt die Gehaltsgrenze auch für Beamte und Selbstständige?
Nein. Angestellte können wechseln, wenn ihr Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt, 2027 sind das 84.150 € brutto im Jahr. Für Selbstständige und Beamte gilt keine Gehaltsgrenze. Beamte erhalten Beihilfe vom Dienstherrn und versichern nur den Rest privat.
Lass uns gemeinsam deine Möglichkeiten entdecken.
Kostenlos, ohne Verkaufsdruck, ohne Fachchinesisch.
Frage 1 von 3
Dein Ansprechpartner
Frage 1 von 5
PKV-Check mit Andreas Wildt Wechseln oder bleiben? 5 kurze Fragen, danach weißt du, ob ein Wechsel für dich infrage kommt. ★★★★★5,0 · 10 Google-Bewertungen
Deine Antworten bleiben im Browser, bis du sie im letzten Schritt selbst absendest.
So geht es weiter
1
PKV-Check
5 Fragen, rund eine Minute. Du siehst sofort, ob ein Wechsel für dich infrage kommt.
2
Gespräch mit Andreas
Rund 20 Minuten per Zoom oder Telefon, kostenfrei. Wir rechnen gesetzlich und privat für deine Situation durch.
3
Ehrliche Empfehlung
Wechseln oder bleiben, du entscheidest in Ruhe. Kein Abschlusszwang, auch „bleib“ ist ein gutes Ergebnis.
Häufige Fragen zur PKV
Ist die PKV automatisch günstiger?
Nein. Das hängt von Alter, Familie, Gesundheit und Tarif ab. Genau das rechnen wir im Gespräch für beide Wege durch.
Kann ich später zurück in die gesetzliche?
Nur eingeschränkt, ab 55 in der Regel gar nicht mehr. Deshalb lohnt es sich, die Entscheidung gründlich zu treffen.
Wie entwickeln sich die Beiträge im Alter?
In der PKV hängt der Beitrag nicht vom Einkommen ab, sondern von Tarif, Eintrittsalter und Gesundheit. Ein Teil jedes Beitrags wird als Alterungsrückstellung angespart, dazu kommt bis 60 ein gesetzlicher Zuschlag von 10 %. Steigen die Gesundheitskosten, können die Beiträge trotzdem angepasst werden. Im Ruhestand zahlt die Rentenversicherung einen Zuschuss. Wir rechnen beide Wege bis ins Rentenalter durch.
Was ist mit Gesundheitsfragen und Vorerkrankungen?
Beim Antrag fragt der Versicherer nach deiner Gesundheit, meist für die letzten drei bis zehn Jahre. Alle Fragen müssen vollständig und ehrlich beantwortet werden, sonst kann der Versicherer später vom Vertrag zurücktreten. Bei Vorerkrankungen klären wir vorab, ob und zu welchen Bedingungen eine Aufnahme möglich ist, bevor du einen Antrag stellst. Über diese Website fragen wir keine Gesundheitsdaten ab.
Was passiert, wenn ich Kinder bekomme?
In der gesetzlichen Krankenversicherung sind Kinder oft beitragsfrei mitversichert. In der PKV zahlt jedes Kind einen eigenen Beitrag. Neugeborene werden ohne Gesundheitsprüfung aufgenommen, wenn sie innerhalb von zwei Monaten nach der Geburt angemeldet werden. Ist ein Elternteil privat versichert und verdient mehr als der gesetzlich versicherte Partner, ist die kostenlose Familienversicherung meist ausgeschlossen. Deshalb gehört die Familienplanung in die Rechnung.
Gilt die Gehaltsgrenze auch für Beamte und Selbstständige?
Nein. Angestellte können wechseln, wenn ihr Gehalt über der Versicherungspflichtgrenze liegt, 2027 sind das 84.150 € brutto im Jahr. Für Selbstständige und Beamte gilt keine Gehaltsgrenze. Beamte erhalten Beihilfe vom Dienstherrn und versichern nur den Rest privat.
Wie verdient ihr euer Geld?
Wir sind für die OVB Vermögensberatung tätig. Kommt es zu einem Vertrag, erhalten wir in der Regel eine Provision vom Versicherer. Das Gespräch selbst ist für dich kostenfrei.
Auswertung
Schritt 2 von 2
Wähle deinen Termin
Kostenfrei und unverbindlich.
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Kein passender Termin dabei? Kein Problem – Andreas meldet sich auch so bei dir.
Rechtliches
Impressum
Angaben gemäß § 5 DDG
OVB Team Wuppertal (Südstadt) Andreas Wildt Gerstenstr. 30 42119 Wuppertal Deutschland
Tätig als gebundener Versicherungsvertreter gemäß § 34d Abs. 7 GewO für die OVB Vermögensberatung AG.
Registrierungsnummer: D-JSUE-KGF6Z-58
Tätigkeitsart
Versicherungsvertreter mit Erlaubnispflicht nach § 34d Abs. 1 GewO, eingetragen in das Vermittlerregister gemäß § 34d Abs. 10 GewO, Bundesrepublik Deutschland
Berufsrechtliche Regelung: § 34d GewO, §§ 59–68 VVG, VersVermV Diese berufsrechtlichen Regelungen können Sie auf folgender Internetseite einsehen: www.gesetze-im-internet.de
Finanzanlagenvermittler mit Erlaubnispflicht nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nummer 1 und 2 GewO, eingetragen in das Vermittlerregister gemäß § 34f Abs. 5 GewO
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e. V., Breite Straße 29, 10178 Berlin, Telefon 0180 600 585 0 (Festnetz 20 ct/Anruf, Mobilfunk max. 60 ct/Anruf) www.vermittlerregister.info
Mit der folgenden Datenschutzerklärung möchten wir Sie darüber aufklären, welche Arten Ihrer personenbezogenen Daten (nachfolgend auch kurz als "Daten“ bezeichnet) wir zu welchen Zwecken und in welchem Umfang verarbeiten. Die Datenschutzerklärung gilt für alle von uns durchgeführten Verarbeitungen personenbezogener Daten, sowohl im Rahmen der Erbringung unserer Leistungen als auch insbesondere auf unseren Webseiten, in mobilen Applikationen sowie innerhalb externer Onlinepräsenzen, wie z.B. unserer Social-Media-Profile (nachfolgend zusammenfassend bezeichnet als "Onlineangebot“).
Die verwendeten Begriffe sind nicht geschlechtsspezifisch.
Im Folgenden teilen wir die Rechtsgrundlagen der Datenschutzgrundverordnung (DSGVO), auf deren Basis wir die personenbezogenen Daten verarbeiten, mit. Bitte beachten Sie, dass zusätzlich zu den Regelungen der DSGVO die nationalen Datenschutzvorgaben in Ihrem bzw. unserem Wohn- und Sitzland gelten können.
Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. a DSGVO) - Die betroffene Person hat ihre Einwilligung in die Verarbeitung der sie betreffenden personenbezogenen Daten für einen spezifischen Zweck oder mehrere bestimmte Zwecke gegeben.
Vertragserfüllung und vorvertragliche Anfragen (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b. DSGVO) - Die Verarbeitung ist für die Erfüllung eines Vertrags, dessen Vertragspartei die betroffene Person ist, oder zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen erforderlich, die auf Anfrage der betroffenen Person erfolgen.
Berechtigte Interessen (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f. DSGVO) - Die Verarbeitung ist zur Wahrung der berechtigten Interessen des Verantwortlichen oder eines Dritten erforderlich, sofern nicht die Interessen oder Grundrechte und Grundfreiheiten der betroffenen Person, die den Schutz personenbezogener Daten erfordern, überwiegen.
Nationale Datenschutzregelungen in Deutschland: Zusätzlich zu den Datenschutzregelungen der Datenschutz-Grundverordnung gelten nationale Regelungen zum Datenschutz in Deutschland. Hierzu gehört insbesondere das Gesetz zum Schutz vor Missbrauch personenbezogener Daten bei der Datenverarbeitung (Bundesdatenschutzgesetz – BDSG). Das BDSG enthält insbesondere Spezialregelungen zum Recht auf Auskunft, zum Recht auf Löschung, zum Widerspruchsrecht, zur Verarbeitung besonderer Kategorien personenbezogener Daten, zur Verarbeitung für andere Zwecke und zur Übermittlung sowie automatisierten Entscheidungsfindung im Einzelfall einschließlich Profiling. Des Weiteren regelt es die Datenverarbeitung für Zwecke des Beschäftigungsverhältnisses (§ 26 BDSG), insbesondere im Hinblick auf die Begründung, Durchführung oder Beendigung von Beschäftigungsverhältnissen sowie die Einwilligung von Beschäftigten. Ferner können Landesdatenschutzgesetze der einzelnen Bundesländer zur Anwendung gelangen.
3. Übermittlung und Offenbarung von personenbezogenen Daten
Im Rahmen unserer Verarbeitung von personenbezogenen Daten kommt es vor, dass die Daten an andere Stellen, Unternehmen, rechtlich selbstständige Organisationseinheiten oder Personen übermittelt oder sie ihnen gegenüber offengelegt werden. Zu den Empfängern dieser Daten können z.B. Zahlungsinstitute im Rahmen von Zahlungsvorgängen, mit IT-Aufgaben beauftragte Dienstleister oder Anbieter von Diensten und Inhalten, die in eine Webseite eingebunden werden, gehören. In solchen Fall beachten wir die gesetzlichen Vorgaben und schließen insbesondere entsprechende Verträge bzw. Vereinbarungen, die dem Schutz Ihrer Daten dienen, mit den Empfängern Ihrer Daten ab.
Datenübermittlung innerhalb der Unternehmensgruppe: Wir können personenbezogene Daten an andere Unternehmen innerhalb unserer Unternehmensgruppe übermitteln oder ihnen den Zugriff auf diese Daten gewähren. Sofern diese Weitergabe zu administrativen Zwecken erfolgt, beruht die Weitergabe der Daten auf unseren berechtigten unternehmerischen und betriebswirtschaftlichen Interessen oder erfolgt, sofern sie zur Erfüllung unserer vertragsbezogenen Verpflichtungen erforderlich ist oder wenn eine Einwilligung der Betroffenen oder eine gesetzliche Erlaubnis vorliegt.
4. Kontaktaufnahme
Bei der Kontaktaufnahme mit uns (z.B. per Kontaktformular, E-Mail, Telefon oder via soziale Medien) werden die Angaben der anfragenden Personen verarbeitet, soweit dies zur Beantwortung der Kontaktanfragen und etwaiger angefragter Maßnahmen erforderlich ist.
Die Beantwortung der Kontaktanfragen im Rahmen von vertraglichen oder vorvertraglichen Beziehungen erfolgt zur Erfüllung unserer vertraglichen Pflichten oder zur Beantwortung von (vor)vertraglichen Anfragen und im Übrigen auf Grundlage der berechtigten Interessen an der Beantwortung der Anfragen.
Zwecke der Verarbeitung: Kontaktanfragen und Kommunikation.
Rechtsgrundlagen: Vertragserfüllung und vorvertragliche Anfragen (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. b. DSGVO), Berechtigte Interessen (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f. DSGVO).
5. Bereitstellung des Onlineangebotes und Webhosting
Um unser Onlineangebot sicher und effizient bereitstellen zu können, nehmen wir die Leistungen von einem oder mehreren Webhosting-Anbietern in Anspruch, von deren Servern (bzw. von ihnen verwalteten Servern) das Onlineangebot abgerufen werden kann. Zu diesen Zwecken können wir Infrastruktur- und Plattformdienstleistungen, Rechenkapazität, Speicherplatz und Datenbankdienste sowie Sicherheitsleistungen und technische Wartungsleistungen in Anspruch nehmen. Mit diesen Anbietern haben wir Vereinbarungen zur Auftragsverarbeitung abgeschlossen. Die Anbieter dürfen Ihre Daten somit nur nach unserer Weisung zur Erfüllung ihrer Aufgaben verarbeiten und erhalten kein eigenes Nutzungsrecht.
Zu den im Rahmen der Bereitstellung des Hostingangebotes verarbeiteten Daten können alle die Nutzer unseres Onlineangebotes betreffenden Angaben gehören, die im Rahmen der Nutzung und der Kommunikation anfallen. Hierzu gehören regelmäßig die IP-Adresse, die notwendig ist, um die Inhalte von Onlineangeboten an Browser ausliefern zu können, und alle innerhalb unseres Onlineangebotes oder von Webseiten getätigten Eingaben.
E-Mail-Versand und -Hosting: Die von uns in Anspruch genommenen Webhosting-Leistungen umfassen ebenfalls den Versand, den Empfang sowie die Speicherung von E-Mails. Zu diesen Zwecken werden die Adressen der Empfänger sowie Absender als auch weitere Informationen betreffend den E-Mailversand (z.B. die beteiligten Provider) sowie die Inhalte der jeweiligen E-Mails verarbeitet. Die vorgenannten Daten können ferner zu Zwecken der Erkennung von SPAM verarbeitet werden. Wir bitten darum, zu beachten, dass E-Mails im Internet grundsätzlich nicht verschlüsselt versendet werden. Im Regelfall werden E-Mails zwar auf dem Transportweg verschlüsselt, aber (sofern kein sogenanntes Ende-zu-Ende-Verschlüsselungsverfahren eingesetzt wird) nicht auf den Servern, von denen sie abgesendet und empfangen werden. Wir können daher für den Übertragungsweg der E-Mails zwischen dem Absender und dem Empfang auf unserem Server keine Verantwortung übernehmen.
Erhebung von Zugriffsdaten und Logfiles: Wir selbst (bzw. unser Webhostinganbieter) erheben Daten zu jedem Zugriff auf den Server (sogenannte Serverlogfiles). Zu den Serverlogfiles können die Adresse und Name der abgerufenen Webseiten und Dateien, Datum und Uhrzeit des Abrufs, übertragene Datenmengen, Meldung über erfolgreichen Abruf, Browsertyp nebst Version, das Betriebssystem des Nutzers, Referrer URL (die zuvor besuchte Seite) und im Regelfall IP-Adressen und der anfragende Provider gehören.
Die Serverlogfiles können zum einen zu Zwecken der Sicherheit eingesetzt werden, z.B., um eine Überlastung der Server zu vermeiden (insbesondere im Fall von missbräuchlichen Angriffen, sogenannten DDoS-Attacken) und zum anderen, um die Auslastung der Server und ihre Stabilität sicherzustellen.
Verarbeitete Datenarten: Inhaltsdaten (z.B. Texteingaben, Fotografien, Videos), Nutzungsdaten (z.B. besuchte Webseiten, Interesse an Inhalten, Zugriffszeiten), Meta-/Kommunikationsdaten (z.B. Geräte-Informationen, IP-Adressen).
Betroffene Personen: Nutzer (z.B. Webseitenbesucher, Nutzer von Onlinediensten).
Rechtsgrundlagen: Berechtigte Interessen (Art. 6 Abs. 1 S. 1 lit. f. DSGVO).
6. Informationen zum Datenschutz und rechtlich notwendige Informationen beim Einsatz des Service "Zoom" für Videokonferenzen
Wir möchten Sie nachfolgend über die Verarbeitung personenbezogener Daten im Zusammenhang mit der Nutzung von „Zoom“ informieren.
Zweck der Verarbeitung
Wir nutzen das Tool „Zoom“, um Online-Meetings, Videokonferenzen und/oder Online-Schulungen durchzuführen (nachfolgend: „Online-Meetings“). „Zoom“ ist ein Service der Zoom Video Communications, Inc., die ihren Sitz in den USA hat.
Verantwortlicher
Verantwortlicher für Datenverarbeitung, die im unmittelbaren Zusammenhang mit der Durchführung von „Online-Meetings“ steht, ist die OVB Vermögensberatung AG.
Hinweis: Soweit Sie die Internetseite von „Zoom“ aufrufen, ist der Anbieter von „Zoom“ für die Datenverarbeitung verantwortlich.
Welche Daten werden verarbeitet?
Bei der Nutzung von „Zoom“ werden verschiedene Datenarten verarbeitet. Dies sind insbesondere die Angaben zum Benutzer (Name, Vorname, E-Mail, optional: Telefon, Foto) sowie die Text-, Audio- und Videodaten im Laufe des „Online-Meetings“. Hierbei können Sie die Kamera oder das Mikrofon jederzeit selbst über die „Zoom“-Applikationen abschalten bzw. stummstellen. Zudem werden Meeting-Metadaten erstellt und genutzt (Details: https://zoom.us/privacy#_Toc44414846).
Umfang der Verarbeitung
Wir verwenden „Zoom“, um „Online-Meetings“ durchzuführen. Wenn wir „Online-Meetings“ aufzeichnen wollen, werden wir Ihnen das im Vorwege transparent mitteilen und um eine Einwilligung bitten.
Rechtsgrundlagen der Datenverarbeitung
Soweit personenbezogene Daten von Beschäftigten der OVB Vermögensberatung AG verarbeitet werden, ist § 26 BDSG die Rechtsgrundlage der Datenverarbeitung. Sollten im Zusammenhang mit der Nutzung von „Zoom“ personenbezogene Daten nicht für die Begründung, Durchführung oder Beendigung des Beschäftigungsverhältnisses erforderlich, gleichwohl aber elementarer Bestandteil bei der Nutzung von „Zoom“ sein, so ist Art. 6 Abs. 1 lit. f) DSGVO die Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung. Unser Interesse besteht in diesen Fällen an der effektiven Durchführung von „Online-Meetings“.
Im Übrigen ist die Rechtsgrundlage für die Datenverarbeitung bei der Durchführung von „Online-Meetings“ Art. 6 Abs. 1 lit. b) DSGVO, soweit die Meetings im Rahmen von Vertragsbeziehungen durchgeführt werden oder zur Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen erforderlich sind.
Für die Vermittlung von Finanzanlagen über elektronische Kommunikationsmedien ist die Rechtsgrundlage § 18a Absatz 1 Satz 1 und Absatz 4 sowie § 22 Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV). Außerdem gilt §83 Abs. 6 WpHG (Wertpapier-Handelsgesetz).
Sollte keine vertragliche Beziehung bestehen, ist die Rechtsgrundlage Art. 6 Abs. 1 lit. f) DSGVO. Auch hier besteht unser Interesse an der effektiven Durchführung von „Online-Meetings“.
Empfänger / Weitergabe von Daten
Personenbezogene Daten, die im Zusammenhang mit der Teilnahme an „Online-Meetings“ verarbeitet werden, werden grundsätzlich nicht an Dritte weitergegeben, sofern sie nicht gerade zur Weitergabe bestimmt sind.
Weitere Empfänger: Der Anbieter von „Zoom“ erhält notwendigerweise Kenntnis von den o.g. Daten, soweit dies im Rahmen unseres Auftragsverarbeitungsvertrages mit „Zoom“ vorgesehen ist.
Weitere datenschutzrechtliche Informationen von "Zoom" finden Sie unter:
Datenverarbeitung außerhalb der Europäischen Union
Zoom hat seinen Sitz in den USA. Eine Verarbeitung der personenbezogenen Daten findet damit auch in einem Drittland statt. Wir haben mit dem Anbieter von „Zoom“ einen Auftragsverarbeitungsvertrag sowie die EU-Standardvertragsklauseln geschlossen. Als ergänzende Schutzmaßnahmen haben wir ferner unsere Zoom-Konfiguration so vorgenommen, dass für die Durchführung von „Online-Meetings“ nur Rechenzentren in der EU, dem EWR, genutzt werden. Aufzeichnungen werden nur für einen begrenzten Zeitraum auf den Servern von „Zoom“ gespeichert und danach gemäß den Aufbewahrungspflichten auf Servern in der EU.
7. Löschung von Daten
Die von uns verarbeiteten Daten werden nach Maßgabe der gesetzlichen Vorgaben gelöscht, sobald deren zur Verarbeitung erlaubten Einwilligungen widerrufen werden oder sonstige Erlaubnisse entfallen (z.B., wenn der Zweck der Verarbeitung dieser Daten entfallen ist oder sie für den Zweck nicht erforderlich sind).
Sofern die Daten nicht gelöscht werden, weil sie für andere und gesetzlich zulässige Zwecke erforderlich sind, wird deren Verarbeitung auf diese Zwecke beschränkt. D.h., die Daten werden gesperrt und nicht für andere Zwecke verarbeitet. Das gilt z.B. für Daten, die aus handels- oder steuerrechtlichen Gründen aufbewahrt werden müssen oder deren Speicherung zur Geltendmachung, Ausübung oder Verteidigung von Rechtsansprüchen oder zum Schutz der Rechte einer anderen natürlichen oder juristischen Person erforderlich ist.
Wir löschen personenbezogene Daten grundsätzlich dann, wenn kein Erfordernis für eine weitere Speicherung besteht. Ein Erfordernis kann insbesondere dann bestehen, wenn die Daten noch benötigt werden, um vertragliche Leistungen zur erfüllen, Gewährleistungs- und ggf. Garantieansprüche prüfen und gewähren oder abwehren zu können. Im Falle von gesetzlichen Aufbewahrungspflichten kommt eine Löschung erst nach Ablauf der jeweiligen Aufbewahrungspflicht in Betracht. So gilt für Beratungen, die unter die Finanzanlagenvermittlungsverordnung (FinVermV) fallen, nach § 23 FinVermV eine Aufbewahrungspflicht von 10 Jahren.
Auch nach Beendigung des Vertragsverhältnisses hält die OVB Holding AG die Daten gespeichert, soweit sie diese benötigt, um erforderlichenfalls gegenüber Ihnen oder Dritten Rechenschaft ablegen zu können, gesetzliche Speicherfristen einzuhalten oder um eigene Rechte oder Ansprüche wahrzunehmen oder geltend zu machen. Alle weiteren aufgezeichnete „Online-Meetings“ werden spätestens nach drei Monaten gelöscht. Verarbeitet die OVB Holding AG die Daten aufgrund Ihrer Einwilligung, werden die Daten nach Ihrem Widerruf umgehend gelöscht. Weitere Hinweise zu der Löschung von personenbezogenen Daten können ferner im Rahmen der einzelnen Datenschutzhinweise dieser Datenschutzerklärung erfolgen.
8. Präsenzen in sozialen Netzwerken
Wir unterhalten Onlinepräsenzen innerhalb sozialer Netzwerke, um mit den dort aktiven Nutzern zu kommunizieren oder um dort Informationen über uns anzubieten.
Wir weisen darauf hin, dass dabei Daten der Nutzer außerhalb des Raumes der Europäischen Union verarbeitet werden können. Hierdurch können sich für die Nutzer Risiken ergeben, weil so z.B. die Durchsetzung der Rechte der Nutzer erschwert werden könnte. Im Hinblick auf US-Anbieter, die Garantien eines sicheren Datenschutzniveaus bieten, weisen wir darauf hin, dass sie sich damit verpflichten, die Datenschutzstandards der EU einzuhalten.
Ferner werden die Daten der Nutzer innerhalb sozialer Netzwerke im Regelfall für Marktforschungs- und Werbezwecke verarbeitet. So können z.B. anhand des Nutzungsverhaltens und sich daraus ergebender Interessen der Nutzer Nutzungsprofile erstellt werden. Die Nutzungsprofile können wiederum verwendet werden, um z.B. Werbeanzeigen innerhalb und außerhalb der Netzwerke zu schalten, die mutmaßlich den Interessen der Nutzer entsprechen. Zu diesen Zwecken werden im Regelfall Cookies auf den Rechnern der Nutzer gespeichert, in denen das Nutzungsverhalten und die Interessen der Nutzer gespeichert werden. Ferner können in den Nutzungsprofilen auch Daten unabhängig der von den Nutzern verwendeten Geräte gespeichert werden (insbesondere, wenn die Nutzer Mitglieder der jeweiligen Plattformen sind und bei diesen eingeloggt sind).
Für eine detaillierte Darstellung der jeweiligen Verarbeitungsformen und der Widerspruchsmöglichkeiten (Opt-Out) verweisen wir auf die Datenschutzerklärungen und Angaben der Betreiber der jeweiligen Netzwerke.
Auch im Fall von Auskunftsanfragen und der Geltendmachung von Betroffenenrechten weisen wir darauf hin, dass diese am effektivsten bei den Anbietern geltend gemacht werden können. Nur die Anbieter haben jeweils Zugriff auf die Daten der Nutzer und können direkt entsprechende Maßnahmen ergreifen und Auskünfte geben. Sollten Sie dennoch Hilfe benötigen, dann können Sie sich an uns wenden.
9. Änderung und Aktualisierung der Datenschutzerklärung
Wir bitten Sie, sich regelmäßig über den Inhalt unserer Datenschutzerklärung zu informieren. Wir passen die Datenschutzerklärung an, sobald die Änderungen der von uns durchgeführten Datenverarbeitungen dies erforderlich machen. Wir informieren Sie, sobald durch die Änderungen eine Mitwirkungshandlung Ihrerseits (z.B. Einwilligung) oder eine sonstige individuelle Benachrichtigung erforderlich wird.
10. Rechte der betroffenen Personen
Ihnen stehen als Betroffene nach der DSGVO verschiedene Rechte zu, die sich insbesondere aus Art. 15 bis 18 und 21 DS-GVO ergeben:
Widerspruchsrecht: Sie haben das Recht, aus Gründen, die sich aus Ihrer besonderen Situation ergeben, jederzeit gegen die Verarbeitung der Sie betreffenden personenbezogenen Daten, die aufgrund von Art. 6 Abs. 1 lit. e oder f DSGVO erfolgt, Widerspruch einzulegen; dies gilt auch für ein auf diese Bestimmungen gestütztes Profiling. Werden die Sie betreffenden personenbezogenen Daten verarbeitet, um Direktwerbung zu betreiben, haben Sie das Recht, jederzeit Widerspruch gegen die Verarbeitung der Sie betreffenden personenbezogenen Daten zum Zwecke derartiger Werbung einzulegen; dies gilt auch für das Profiling, soweit es mit solcher Direktwerbung in Verbindung steht.
Widerrufsrecht bei Einwilligungen: Sie haben das Recht, erteilte Einwilligungen jederzeit zu widerrufen.
Auskunftsrecht: Sie haben das Recht, eine Bestätigung darüber zu verlangen, ob betreffende Daten verarbeitet werden und auf Auskunft über diese Daten sowie auf weitere Informationen und Kopie der Daten entsprechend den gesetzlichen Vorgaben.
Recht auf Berichtigung: Sie haben entsprechend den gesetzlichen Vorgaben das Recht, die Vervollständigung der Sie betreffenden Daten oder die Berichtigung der Sie betreffenden unrichtigen Daten zu verlangen.
Recht auf Löschung und Einschränkung der Verarbeitung: Sie haben nach Maßgabe der gesetzlichen Vorgaben das Recht, zu verlangen, dass Sie betreffende Daten unverzüglich gelöscht werden, bzw. alternativ nach Maßgabe der gesetzlichen Vorgaben eine Einschränkung der Verarbeitung der Daten zu verlangen.
Recht auf Datenübertragbarkeit: Sie haben das Recht, Sie betreffende Daten, die Sie uns bereitgestellt haben, nach Maßgabe der gesetzlichen Vorgaben in einem strukturierten, gängigen und maschinenlesbaren Format zu erhalten oder deren Übermittlung an einen anderen Verantwortlichen zu fordern.
Beschwerde bei Aufsichtsbehörde: Sie haben ferner nach Maßgabe der gesetzlichen Vorgaben das Recht, bei einer Aufsichtsbehörde, insbesondere in dem Mitgliedstaat Ihres gewöhnlichen Aufenthaltsorts, Ihres Arbeitsplatzes oder des Orts des mutmaßlichen Verstoßes, wenn Sie der Ansicht sind, dass die Verarbeitung der Sie betreffenden personenbezogenen Daten gegen die DSGVO verstößt.
Die folgenden Abschnitte beschreiben die Verarbeitungen, die speziell auf finanzartig.de stattfinden. Sie ergänzen die Abschnitte oben.
Hosting und E-Mail-Versand
Webhosting, Datenbank und E-Mail-Postfach (kontakt [at] finanzartig.de) betreibt die IONOS SE, Elgendorfer Str. 57, 56410 Montabaur, auf Servern in Deutschland. Mit IONOS besteht ein Vertrag zur Auftragsverarbeitung. Schriften und Programmbibliotheken laden wir vom eigenen Server, nicht von Drittanbietern.
Anonyme Reichweitenmessung
Um zu verstehen, wie die Website genutzt wird, zählen wir Seitenaufrufe mit einer eigenen Messung auf unserem Server bei IONOS, ohne Cookies und ohne Speicherung in Ihrem Browser. Erfasst werden pro Seitenaufruf eine zufällige Kennung, die nur für diesen Aufruf gilt, die aufgerufenen Bereiche und Ansichten, die aktive Verweildauer, gewählte Antworten in den Checks (ohne Kontaktdaten), die Herkunftsseite (nur der Domainname), Kampagnenparameter aus dem Link, die Gerätekategorie (Handy, Tablet, Computer) und das Datum. Ihre IP-Adresse speichern wir dafür nicht; Sie werden nicht über mehrere Besuche hinweg wiedererkannt, und die Daten werden nicht an Dritte weitergegeben. Rechtsgrundlage ist unser berechtigtes Interesse an einer bedarfsgerechten Gestaltung der Website (Art. 6 Abs. 1 lit. f DSGVO). Die Messdaten löschen wir nach 13 Monaten.
Speicherung im Browser und Einwilligung
Ihre Auswahl im Cookie-Hinweis speichern wir im lokalen Speicher Ihres Browsers, damit wir nicht bei jedem Besuch erneut fragen (§ 25 Abs. 2 TDDDG). Weitere Cookies oder ähnliche Techniken setzen wir nur mit Ihrer Einwilligung (§ 25 Abs. 1 TDDDG, Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO). Sie können sie jederzeit über die widerrufen.
Themen-Check, PKV-Check und Kontaktformular
Ihre Antworten aus den Checks bleiben zunächst in Ihrem Browser. Erst wenn Sie das Formular absenden, übermitteln wir sie zusammen mit Ihren Kontaktdaten (Name, E-Mail, Mobilnummer, Rückrufzeitraum, Nachricht) an unseren Server. Dazu gehören je nach Check: Thema, Lebenssituation, Beschäftigungsstatus, Einkommensspanne, Altersgruppe, Familiensituation und gewünschter Zeitpunkt. Gesundheitsdaten fragen wir über diese Website nicht ab. Wir nutzen die Daten zur Bearbeitung Ihrer Anfrage und zur Vorbereitung des Erstgesprächs (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO). Die Kontaktaufnahme per Telefon, WhatsApp und E-Mail erfolgt auf Grundlage Ihrer Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO), die Sie jederzeit mit Wirkung für die Zukunft widerrufen können – formlos per E-Mail, telefonisch oder mit „Stopp“ per WhatsApp. Anfragen löschen wir automatisch, wenn 180 Tage lang keine weitere Bearbeitung erfolgt ist, früher auf Ihren Wunsch; gesetzliche Aufbewahrungspflichten bleiben unberührt.
Terminbuchung mit Calendly
Für die Terminwahl binden wir den Kalender der Calendly LLC, 115 E Main St, Ste A1B, Buford, GA 30518, USA, ein. Der Kalender wird erst geladen, wenn Sie zur Terminwahl kommen. Dabei werden Ihre IP-Adresse, die von uns vorausgefüllten Angaben (Name, E-Mail, Telefonnummer) und der gewählte Termin an Calendly übertragen. Calendly versendet die Terminbestätigung und meldet Buchungen, Absagen und Verschiebungen an unseren Server. Rechtsgrundlage ist die Durchführung vorvertraglicher Maßnahmen auf Ihre Anfrage (Art. 6 Abs. 1 lit. b DSGVO). Calendly ist nach dem EU-US Data Privacy Framework zertifiziert; zusätzlich bestehen Standardvertragsklauseln.
WhatsApp
Mit Ihrer Einwilligung senden wir Ihnen nach Ihrer Anfrage kurze Nachrichten per WhatsApp: eine Bestätigung Ihres Termins oder, wenn Sie noch keinen Termin gebucht haben, einen Link zur Terminwahl und höchstens eine Erinnerung nach etwa einer Woche. Dafür nutzen wir die WhatsApp Business Plattform der Meta Platforms Ireland Ltd., Merrion Road, Dublin 4, D04 X2K5, Irland. Übermittelt werden Ihre Mobilnummer, Ihr Vorname und gegebenenfalls Datum und Uhrzeit des Termins. Eine Verarbeitung in den USA ist möglich; Meta ist nach dem EU-US Data Privacy Framework zertifiziert. Schreiben Sie „Stopp“ oder nutzen Sie die Abmeldefunktion, erhalten Sie keine weiteren Nachrichten.
Meta-Pixel und Conversions API
Nur wenn Sie im Cookie-Hinweis „Marketing und Messung“ zustimmen, setzen wir den Meta-Pixel ein und übermitteln Ereignisse zusätzlich direkt von unserem Server an Meta (Conversions API). So sehen wir, welche Anzeigen auf Facebook und Instagram zu Anfragen führen. Verarbeitet werden Seitenaufrufe, abgeschlossene Checks, Anfragen und Terminbuchungen; E-Mail-Adresse, Telefonnummer und Name übermitteln wir nur als verschlüsselte Prüfsumme (Hash). Anbieter ist die Meta Platforms Ireland Ltd. (Anschrift oben). Für Erhebung und Übermittlung sind wir mit Meta gemeinsam verantwortlich (Art. 26 DSGVO, facebook.com/legal/controller_addendum). Rechtsgrundlage ist Ihre Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO, § 25 Abs. 1 TDDDG).
Checkliste per E-Mail
Fordern Sie die PKV-Checkliste an, speichern wir Ihre E-Mail-Adresse und senden zunächst eine Bestätigungsmail (Double-Opt-in), erst danach die Checkliste. Unbestätigte Adressen löschen wir nach 7 Tagen, bestätigte nach 30 Tagen. Rechtsgrundlage ist Ihre Einwilligung (Art. 6 Abs. 1 lit. a DSGVO).
Rechtliches
Erstinformation
Statusinformation nach § 15 Versicherungsvermittlungsverordnung (VersVermV)
OVB Team Wuppertal (Südstadt) · Andreas Wildt, Gerstenstr. 30, 42119 Wuppertal Telefon +49 178 875 6106 · andreas.wildt [at] ovb.de Gebundener Versicherungsvertreter gemäß § 34d Abs. 7 GewO für die OVB Vermögensberatung AG Registrierungsnummer D-JSUE-KGF6Z-58 Finanzanlagenvermittler nach § 34f Abs. 1 Satz 1 Nr. 1 und 2 GewO
Vermittlerregister
Deutscher Industrie- und Handelskammertag (DIHK) e. V., Breite Straße 29, 10178 Berlin, Telefon 0180 600 585 0, www.vermittlerregister.info
Vergütung
Für die Vermittlung eines Versicherungsvertrags erhalte ich eine Provision, die in der Versicherungsprämie enthalten ist.
Ihre eigene Erstinformation erhältst du von Anja Klaproth bzw. Steffen Looft vor dem Gespräch.
Datenschutz-Einstellungen
Wir speichern im Browser nur, was für den Betrieb der Seite nötig ist. Mit deiner Einwilligung messen wir außerdem mit dem Meta-Pixel, welche Anzeigen zu Anfragen führen. Details in der Datenschutzerklärung.
